Leibrente - Die Rente im Alter

Leibrente

Das Wichtigste auf den Punkt

  • Deine Immobilie verkaufst du gegen ein Rentenversprechen.
  • Der Käufer entrichtet Dir demnach keinen festen Kaufpreis, sondern stattdessen zahlt er dir bis an dein Lebensende.
  • Du nutzt die Immobilie weiter. Dabei bleibt es dir frei ob du darin wohnen möchtest oder die Immobilie vermietest
  • Durch den Verkauf gibst Du Dein Eigentum und das Erbe auf. Möchtest Du die Immobilie behalten, solltest Du zuerst ein Angebot für einen Baukredit einholen.
  • Mit dem Verkauf geht Eigentümerwechsel einher; dein Erbe hast du somit aufgegeben. Falls du die Immobilie behalten möchtest, raten Wir dir einen Baukredit im Voraus anzufragen.

So kannst du vorgehen

 

  • Ein Angebot für eine Leibrente solltest Du von einem Anwalt oder Steuerberater prüfen lassen. 
  • Hol Dir zum Vergleich ein Angebot für einen Baukredit oder eine Umkehrhypothek ein.
  • Dein Anwalt oder Steuerberater vergleicht dein Angebot für die Leibrente
  • Vergleiche dein Angebot für Baukredit .Alternativ bietet dir Enes Yüce Immobilien Partner zur Vermittlung an

Inhalt

1 Was ist eine Leibrente?

Sie ist eine Zusatzrente, die du bis zum Lebensende entrichtet bekommst.

Das Prinzip gestaltet sich recht simpel: Nach dem Verkauf deiner Immobilie, erhältst du den Kaufpreis und wirst mit einer festvereinbarten monatlichen Summe ausgezahlt. Die Leibrente wird dir bis zum Lebensende zugesichert.

Wichtig zu Wissen: Für die Instandhaltung kommt der Käufer auf. Es gelten bisher die Prinzipien aus dem Mietgeschäft. Auch die Grundsteuer übernimmt der Käufer.

Wenn das Nießbrauchsrecht eingetragen ist, bleibt es dir frei die Immobilie zu vermieten. Vielleicht helfen dir die Mieteinnahmen dabei deine Unterkunft zu finanzieren.

Solltest du in ein Seniorenheim umziehen wollen, kannst du dein Wohnrecht aufgeben und eine Ablöse bzw. eine Entschädigung hierfür verlangen.

Rentengarantiezeit: Deine Angehörigen sicherst du ab, wenn du eine längere Mindestlaufzeit für die Leibrente vereinbarst und du vor Ablauf der Mindestlaufzeit verstirbst. Möchtest du, dass die Leibrente höher ausfällt, dann kannst du alternativ eine kürzere Mindestlaufzeit vereinbaren, allerdings fällt der Anspruch auf die Rente, wenn diese Laufzeit überschritten wird.

2 Wer zahlt eine Leibrente?

Von gewerblichen Anbietern bis Stiftungen und Privatankäufern gibt es eine Reihe von Interessenten, die an einem solchen Geschäft interessiert sind. Aus Unserer Erfahrung spricht, dass Veräußerungen über einen Immobilienmakler mit der Zuhilfenahme eines Anwalts am besten übergehen.

3 Für wen lohnt sich die Leibrente?

Die Immobilienverrentung nach Leibrente lohnt sich vor allem für diejenigen Verkäufer, die sich im Alter eine monatliche Zusatzrente anschaffen möchten. Sie ist dir (im Normfall) bis zum Lebensende angebunden. Mit dieser Art der Verrentung hast du Verantwortung abgegeben. Für Sanierungen und Reparaturen kommst du nicht mehr auf. 

4 Wie berechnet sich die Leibrente?

Die Höhe bestimmt sich durch den Verkehrswert der Immobilie und dem aktuellen Wohnwert.

Wohnwert: Mietzins + statistische Lebenserwartung (in Jahren). Dieser Wird wird vom Verkehrswert summiert. Für die exakte Berechnung ziehst du deinen Steuerberater oder deinen Anwalt in Frage. Ich zeige dir einen kleinen Beispiel an: 

Rahmenbedingungen: Ein Paar, 75 Jahre alt, 120 qm Wohnfläche, Verkehrswert 300T Euro, Instandhaltung 1020 Euro im Monat. 14 Jahre Lebenserwartung nach statistischem Wert vom Bundesamt.

Summa summarum wird nach diesem Beispiel eine Zusatzrente von 750 Euro (Wert gerundet) ausgezahlt.

Beispielrechnung Leibrente

Wert der Immobilie300.000 Euro
Wohnwert und Instandhaltung- 173.000 Euro
Gesamtwert der Leibrente127.000 Euro
Monatliche Leibrente750 Euro

5 Wie wird die Leibrente versteuert?

Hier greift § 22 EStG ein. Die Leibrente wird mit festgesetzten Ertragsanteilen besteuert.

Steuern nach Ertragsanteil

Zu Beginn der Rente
vollendetes Lebensjahr
Ertragsanteil in %
60 bis 6122
6221
6320
6419
65 und 6618
6717
6816
69 und 7015

6 Was ist die Hürde an der Sache?

  • Erbe: Es gibt keinen Rückweg. Deine Erbe bleibt aus.
  • Nießbrauch: Je jünger du zu Vertragsbeginn bist, desto gewaltiger wird der Kaufpreis runter gredrückt. Der Nießbrauch kostet dich in diesem Sinne höhere Summen. Ist diese Variante ausgeschlossen, würdest du wesentlich mehr Geld für deine Immobilie erhalten.
  • Meißtens sind die Anforderungen hoch. Wie wertvoll ist deine Immobilie? Meistens ist die Immobilie erst nach einer Summe von 250.000 Euro interessant. Wie ist die Lage deiner Immobilie? Diese fragen und einige Mehrere stellen potenzielle Interessenten.
  • Insolvenz des Anbieters: Eine Leibrente will 15-20 Jahre ausgezahlt werden. Schafft dein Käufer, diese Zusatzrente über 15 Jahre oder mehr zu zahlen? Im Falle einer Insolvenz wird dein Nießbrauch gesichert, Ausziehen bleibt erspart.  Deine Immobilie wird zwangsversteigert. In der Regel zahlt das Gericht deinen restlichen Rentenanspruch in Form einer Einmalauszahlung. Die regelmäßige Zahlung bleibt jedoch aus.

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Immobilien-Quiz: Testen Sie Ihr Wissen

Die Welt der Immobilien ist voll von Fachbegriffen. Viele davon sind oft nur Fachleuten ein Begriff. Wie vertraut sind Sie mit diesen Begriffen?

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1) Welcher Wert spiegelt den Marktwert wieder?

2 / 8

2) Was ist eine offene Bauweise?

3 / 8

3) Was ergibt sich, wenn eine GFZ von 2,4 in einem Bebauungsplan festgesetzt wurde?

4 / 8

4) Was wird in Abteilung I des Grundbuchs eingetragen?

5 / 8

5) Welche Bauvorhaben sind in allgemeinen Wohngebieten regelmäßig zulässig?

6 / 8

6) Welche Wirkung hat ein nicht notariell beurkundeter Vorvertrag über den Kauf eines Grundstücks?

7 / 8

7) Welchen Sinn hat eine Auflassungsvormerkung?

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8) Welche Eintragung im Grundbuch ist bewertungsrelevant?

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